No primeiro dia do Product Camp 2024, Guilherme Paiva, Product Manager Specialist no PicPay, trouxe insights valiosos ao compartilhar sua experiência com o produto de empréstimo consignado. Sua apresentação foi um exemplo prático de como os dados podem orientar decisões ágeis e estratégicas em produtos digitais.
Pensamento estratégico em Produto
Antes de detalhar o case, Guilherme destacou os pilares fundamentais do pensamento estratégico para Product Managers:
- Pesquisa: combinação de insights qualitativos (como conversas com usuários) e quantitativos (dados internos), complementados por análises de mercado.
- Definição de Problema: foco em delimitar o escopo para garantir entregas rápidas e de alto valor ao cliente.
- Entrega: implementação de soluções com ciclos de medição de resultados e iteração constante.
A complexidade de dados no PicPay
Fundado em 2012 como uma carteira de pagamento digital, o PicPay se transformou, entre 2019 e 2020, em um ecossistema robusto de serviços financeiros. Com mais de 57 milhões de contas registradas e 36 milhões de usuários ativos, o crescimento trouxe desafios significativos no gerenciamento e utilização de dados, centralizados na plataforma Mixpanel:
- 20 unidades de negócios utilizando dados;
- 30 bilhões de eventos registrados mensalmente;
- 2 petabytes de dados no lakehouse;
- 585 usuários ativos na plataforma;
- 5 mil dashboards gerenciados.
O grande desafio? Utilizar esse vasto volume de dados para decisões rápidas e assertivas, algo que o produto de empréstimo consignado ilustra brilhantemente.
O produto de empréstimo consignado no PicPay
O empréstimo consignado é descontado diretamente na folha de pagamento de aposentados, funcionários públicos e trabalhadores assalariados, apresentando baixa inadimplência e juros acessíveis.
Identificando a oportunidade de digitalizar um processo tradicionalmente burocrático, o PicPay lançou, em janeiro de 2024, uma solução 100% digital, com promessa de simplicidade e rapidez, permitindo que o cliente recebesse o dinheiro na conta em poucos minutos.
Como os dados guiaram o roadmap
Para otimizar o produto, a equipe do PicPay utilizou dados de forma estruturada, tomando decisões fundamentadas em análises feitas com o suporte do Mixpanel.
- Rastreamento completo: Implementaram o acompanhamento de todas as interações dos usuários, desde cliques até erros, enriquecendo os dados com informações como versão do app, localização, campanha de marketing e identificador do usuário.
- Análises em tempo real: Dashboards diários permitiram:
- Acompanhamento de KPIs: A principal métrica era o lead time (tempo entre etapas do processo).
- Funil de conversão: Monitoramento de quantos usuários progrediram nas etapas, ajudando a identificar sazonalidades e horários de pico.
- Monitoramento de erros: Visualização de problemas de integração, possibilitando rápidas correções.
- Jornada do usuário: Apoio ao time de atendimento, facilitando a identificação de pontos de fricção.
Resultados: dinheiro na conta em 10 minutos
Com base nas análises, o PicPay reduziu o tempo de contratação do empréstimo consignado de 20 minutos para apenas 10 minutos, superando concorrentes.
Para alcançar esse resultado, priorizaram dois gargalos:
- Antifraude: melhoraram a análise automática com informações mais detalhadas.
- Averbação: ajustaram a plataforma para acelerar a comunicação com o sistema governamental.
Essas mudanças garantiram eficiência e uma experiência aprimorada para o usuário, elevando a chance de retenção e refinanciamento.
Lições do PicPay
O case do PicPay mostra como pequenas melhorias, orientadas por dados, geram impactos significativos. Com ferramentas como o Mixpanel e uma cultura de dados bem implementada, decisões rápidas e centradas no cliente foram possíveis.
Esse compromisso com inovação posiciona o PicPay como referência na transformação do mercado financeiro.
Sobre a Redatora
Especialista em Growth e Gestão de Produtos, Bianca é integrante da comunidade PM3 e Growth Product Manager na RD Station. Apaixonada por impacto socioambiental, conecta inovação e estratégia para construir soluções que geram valor e transformação.
